햇살론 뱅크, 햇살론 유스, 햇살론 15, 햇살론 카드, 근로자 햇살론 총정리
햇살론은 서민금융진흥원에서 제공하는 제도권에서 충분한 대출이 불가능한 서민 및 취약계층에게 정부 차원에서 보증과 여신을 지원하는 제도입니다. 포스팅을 통해 햇살론 자격을 확인하시고 혜택을 받으시기 바랍니다.
목차
햇살론 뱅크 자격 및 지원 내용
햇살론뱅크는 저신용·저소득자를 위한 정책서민금융상품으로, 부채나 신용도 개선을 통해 은행권에 정착할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
✅ 대출 대상
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한 자 (희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크)이면서 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)
- 부채나 신용도 개선이 된 저소득·저신용자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20%에 해당하며 연소득 4,500만원 이하인 자
✅ 대출 한도 및 금리
- 대출한도: 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원 (한시적 증액)
- 대출기간: 3년 또는 5년 (최대 1년 거치기간 포함)
- 대출금리: 은행별 상이, 평균 8.9%
- 보증료: 연 1.4~2.5% (사회적배려대상자, 금융교육 이수자, 저소득 청년 등 인하 가능)
- 상환방법: 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
✅ 대출 절차
- 협약은행 창구나 앱을 통해 신청
- 대출 전 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 조회 가능
- BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 아이엠뱅크, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
※ (사전조회) 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다. * 간편한 사전자격조회이므로, 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있습니다.
문의처: 각 협약은행 콜센터 또는 서민금융진흥원 콜센터(1397)
햇살론 유스 자격 및 지원 내용
햇살론 유스는 만 19~34세의 대학생, 미취업자, 사회초년생 등을 대상으로 하는 정부 지원 서민금융 대출 상품입니다. 신용등급이 낮거나 소득이 부족해도 대출을 받을 수 있도록 서민금융진흥원이 보증을 서주는 방식으로 운영됩니다.
✅ 대출 대상
아래 조건 중 하나라도 충족하면 신청할 수 있습니다.
- 대학생 – 대학(원)생 및 학점은행제 수강생
- 미취업자 – 현재 근로소득이 없는 사람 (단, 연소득 3,500만 원 이하)
- 사회초년생 – 근로 기간이 1년 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하
✅ 대출 한도 및 금리
- 한도: 최대 1,200만 원 (연간 600만 원 한도)
- 금리: 연 3.6~4.5% (정확한 금리는 변동 가능)
- 상환기간: 최장 15년 (거치기간 포함)
✅ 대출 절차
- 서민금융진흥원에서 보증 승인받기
- 청년맞춤형 금융교육을 이수해야 함 (온라인 교육)
- 보증 심사를 통과해야 대출 진행 가능
- 협약은행에서 대출 실행
- 협약은행: 기업은행, 신한은행, 전북은행 중 선택하여 진행
- 모바일 앱 또는 지점 방문을 통해 신청 가능
✅ 기타 유의사항
- 신용등급이 낮아도 가능하지만, 연체 이력이나 금융사기 이력이 있으면 제한될 수 있음
- 대출금은 생활자금으로 사용 가능하며, 학자금 대출 상환 용도로도 이용 가능
햇살론 15 자격 및 지원 내용
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 서민금융진흥원 보증 정책서민금융상품
✅ 대출 대상
- 개인신용평점 하위 20%(KCB 700점, NICE 749점 이하)
- 연소득 3,500만원 이하인 경우 신용평점 제한 없음
- 연소득 4,500만원 이하
✅ 대출 한도 및 금리
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15.9% (단일금리)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 우대금리: 성실상환 시 금리 인하
- 3년 대출: 매년 3.0%p 인하
- 5년 대출: 매년 1.5%p 인하
✅ 대출 절차
📌 일반보증 (소득 증빙 가능자)
- 근로소득자 (3개월 이상 재직)
- 사업자 (등록·미등록)
- 연금소득자
📌 직접보증 (소득 증빙 어려운 특례 지원)
- 급여 현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 재직자
- 개인택시·농·축산·어업 종사자 등 서류로 소득 증빙 어려운 경우
- 대면 상담 후 심사하여 지원 결정
✅ 대출 이용 가능 기관
취급 은행 (총 13곳)
- 국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 수협, 경남, 부산, 전북, 아이엠뱅크(대구), 광주, 카카오뱅크
- 제주은행, SC은행은 추후 추가 예정
직접보증 (서민금융통합지원센터)
- 전국 47개 센터 운영 (서울, 경기/인천, 강원, 충청, 전라/제주, 부산/대구 등)
- 센터별 예약제 운영 (문의: 서민금융콜센터 1397)
일반보증 모바일 신청 가능 은행
- 전북은행, 카카오뱅크, 광주은행, 하나은행
✅ 이용 절차
일반보증
- 자격조회(상담) → 2) 신청접수 → 3) 보증심사 → 4) 약정체결 → 5) 대출 실행
직접보증 (서민금융통합지원센터)
- 종합상담 → 2) 맞춤대출 연계 → 3) 정밀심사 → 4) 접수증 발급 → 5) 대출 실행
✅ 우대 혜택
✔ 금리 인하 혜택
- 햇살론15 금융교육 강의 수강
- 신용·부채 컨설팅 이수
- 국민취업지원제도 참여 후 1년 내 취업
➡ 보증료율 0.1%p 인하
(대출 신청 전 이수 완료 필수)
✅ 추가 이용 가능 여부
반복 이용 가능: 상환 완료 후 재신청 가능
추가 대출 가능: 대출 이용 중 1회 추가 대출 가능
핵심 요약
- 최저신용자 대상 은행 대출 지원 상품 (한도 2,000만원, 금리 15.9%)
- 소득 증빙 가능자는 일반보증, 어려운 경우 직접보증 신청 가능
- 주요 시중은행 및 지방은행에서 취급 (카카오뱅크 포함)
- 모바일 신청 가능 은행: 전북, 카카오, 광주, 하나
- 성실상환 및 금융교육·취업 연계 시 금리 인하 혜택 제공
햇살론카드 자격 및 지원 내용
신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품
✅ 대출 대상
- 신용평점 하위 20% 이하 (KCB 700점, NICE 749점 이하)
- 연 가처분소득 600만원 이상
- 서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’ 3과목 이수
✅ 대출 절차
- 보증신청: 서금원 앱에서 신청 및 금융교육 이수 후 보증약정 체결
- 카드신청: 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드 중 선택 후 신청
✅ 이용제한
- 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙), 결제대금 연기 및 분할납부 불가
- 유흥업종, 사행업종, 골프장, 성인용품점 등 일부 업종 이용 제한
- 해외결제 불가, 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급 불가
- 1인 1개 카드사에서만 발급 가능 (최대 할부기간 6개월)
✅ 한도증액
- 지원대상: 햇살론카드 1년 이상 이용자, 최근 3개월 내 이용 실적 필요
- 증액한도: 최대 300만원 (심사결과에 따라 차등 부여)
- 신청방법: 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터(1397 콜센터)
✅ 주요 유의사항
- 연체 시 채무상환 의무 발생 및 신용도 하락 가능
- 신용보증 및 카드 발급 심사 결과에 따라 신청이 거절될 수 있음
- 법원 개인회생 또는 신용회복위원회 채무조정 6개월 이상 성실 상환 시 신청 가능
- 카드 해지 후 60일 이후에 재신청 가능
- 보증기간 중 카드 이용한도는 카드사에서 관리하며 카드사 변경 불가
근로자 햇살론 자격 및 지원 내용
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품
✅ 대출 대상
소득 기준
- 연소득 3,500만원 이하
- 개인신용평점 하위 20%(KCB 700점, NICE 749점 이하)이면서 연소득 4,500만원 이하
재직 기준
- 3개월 이상 재직자
- 이직한 경우 현 직장 1개월 이상 재직 중 + 최근 1년 이내 3개월 이상 근로
✅ 대출 한도 및 금리
- 대출한도: 최대 2,000만원(’22.2.25~’24.12.31 한시적 증액)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 대출금리: 최대 11.5% 이하 (금융회사가 자율 결정)
- 보증수수료: 대출금액의 2.5% (일부 대상자 인하 혜택 제공)
✅ 신청절차
취급기관 방문 또는 모바일 앱 신청
- 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 삼성생명(보험사)에서 신청 가능
- 모바일 신청 시 만 19세 이상 & 본인명의 공인인증서 필수
제출서류
- 지점 신청: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 등
- 온라인 신청: 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
✅ 주요 혜택
보증료 인하 대상
- 사회적배려대상자(1.0%p↓), 저소득청년(0.5%p↓), 금융교육/컨설팅 이수자(0.1%p↓) 등
- 대출금리가 연 10.5% 초과 시, 초과분의 60%만큼 보증료율 인하
✅ 취급 제한 대상
- 신용정보가 등재된 경우 (연체정보, 개인회생, 신용회복위원회 채무조정 중 등)
- 최근 3개월 내 30일 이상 연체 1회 이상 또는 10일 이상 연체 4회 이상
- 서민금융진흥원, 신용보증재단 등의 보증사고자 또는 대위변제자
- 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에서 거절된 경우